無間(按揭)地獄

無間(按揭)地獄



或者你少看電視,但偶爾一看,不論大台或小友台,黃金時段播得最多的該數借貸廣告。

推銷手法層出不窮,no show,15分鐘手續,舊樓轉按,超低息加超長還款期,總之你肯借,就幾乎可借,不說以為香港財富從天而降。

個人貸款還是個人層面的事,有正職,有正常收入的話,先洗未來錢是你的個人選擇。但其他與加按有關的廣告,卻令人心寒。

一來般講,這類廣告的storyboard不外乎幾道板斧︰1. 實現阿仔名女創業夢想;2. 實現阿仔阿女置業夢想;3. 實現阿仔阿女學業藍圖大計;4. 改善阿仔阿女的生活享受;5. 開展生新一頁,為阿仔阿女未來著想。總之,為著子女,你應該借,立即借,時時借。層樓不論新舊,一按,二按,加按無任歡迎。

作為業主的朋友,都知道供樓這回事有多痛苦。假設借25年,這25年內,你只可選擇不斷工作供樓還錢,或者在樓市好景的時候賣樓退出按揭遊戲(若你願租樓的話);當然,經濟條件會不斷改善,但若想換大屋也不容易,因為只有你在最底位入市,同時在最高位放售,又忍得手待樓市調整時再入市,才有望改善生活條件。即是話,你的人生pattern幾乎是,在年輕力壯之時為還錢死去活來,完成按揭一刻,也差不多步入中年之末,退休之前,理應好好享受人生。

其實沒大事發生的話,有誰想再跳進按揭這遊戲呢?尤其是,當你只剩下10年或更短的維生能力,即使財富增值,持有單位價值倍升,但仍要做5成或以上加按幫助子女……「上車」?而上的這架車不是賓士,也不是豐田,可能只是mark價10倍的迷你比亞迪;付過首期也不等於一勞永逸,因為子女們又要開始為地產商打工,步入跟25年前一樣的按揭遊戲。

你問我住的問題,當然我會答,香港人18歲第一件該做的事就是申請公屋。很沒出色吧?不,公屋的可住性,助你一家脫離這場看來永無止境的按揭遊戲。新一代的人生,也有更多可能性。

最後,現在市場還算在低息環境,轉按成本較低,按息大概是1.7-1.8厘;然而,美國一年加3次息,即使每次只加0.25厘,一年就加0.75厘,3年就接近2厘,香港還有條件不動如山嗎?當然不可。鐵索連舟,無間(按揭)地獄變得更地獄,子女高價買入的納米樓跌一跌變負資產,阿爸臨老還要撲水還二按,昔日慈父慈母為子女供書供車供樓的溫韾場面,變成日日為加息嘈到拆天,互相埋怨的時候,我倒想問港共政府一句︰你真的不害怕嗎?


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